Hledání nejvýhodnější hypotéky může připomínat detektivní práci. Bankovní nabídky se na první pohled liší jen nepatrně, ale právě v detailech se skrývají značné rozdíly, které mohou vaši peněženku ovlivnit na desítky let. Naše exkluzivní porovnání hypoték vám přináší aktuální srovnání hypotečních produktů předních bank na českém trhu. Podíváme se na to, kde můžete získat aktuálně nejnižší úrokovou sazbu a jaké další faktory by měly hrát při vašem rozhodování klíčovou roli.
Srovnání hypoték – aktuální úrokové sazby, rozdíly a odlišnosti
| Název společnosti | Spočítat | Hypotéky | Úrok od | Rozdíly mezi produkty | Specifické požadavky |
|---|---|---|---|---|---|
| Česká spořitelna | Spočítat | Hypotéka pro budoucnost, Hypotéka, Překlenovací financování, Předhypoteční úvěr, Americká hypotéka | 4,69 % | Různé typy pro energeticky úsporné bydlení, překlenutí financování, družstevní byty, neúčelové úvěry | Věk 18+, pobyt v ČR, doložení příjmů, bez záznamu v registrech, LTV do 90 % (do 36 let) / 80 % (nad 36 let) |
| ČSOB Hypoteční banka | Spočítat | Hypotéka, Americká hypotéka, Hypotéka na úsporné bydlení, Hypotéka bez hranic | 4,89 % | Online správa, možnost využití části úvěru na vybavení, financování mobilních domů, zvýhodněné podmínky pro úsporné bydlení | Pojištění nemovitosti, splnění podmínek pro získání slevy na úrokové sazbě (aktivní klient, pojištění, energetická třída) |
| Komerční banka | Spočítat | Hypotéka, Hypotéka 2v1, Refinancování hypotéky, Hypotéka bez nemovitosti, Hypotéka na udržitelné bydlení, Americká hypotéka | 4,69 % | Možnost získat až 800 000 Kč navíc, hypotéka bez vybrané nemovitosti, řešení nestandardních situací | Směřování příjmů na účet KB, životní a majetkové pojištění u Komerční pojišťovny, PENB A/B |
| Raiffeisenbank | Spočítat | Hypotéka na bydlení, Refinancování hypotéky, Hypotéka na cokoliv, Odpovědná hypotéka na zelené bydlení, Hypotéka na pronájem, Hypotéka naruby, Rekopůjčka na rekonstrukci | 4,79 % | Individuální přístup, zvýhodněné podmínky pro mladé, hypotéka na zelené bydlení a pronájem, možnost získání hypotéky před výběrem nemovitosti, nižší splátky na začátku | Online kalkulačka s garancí sazby, možnost platit pouze úroky první 2-3 roky |
| UniCredit Bank | Spočítat | Hypotéka na pořízení nemovitosti, Nízkoenergetická hypotéka, Refinancování hypotéky, Hypotéka předem, Cizoměnová hypotéka | 4,59 % | Financování až do 95 % hodnoty nemovitosti, splátky až na 30 let, možnost získat peníze navíc na cokoliv, cizoměnová hypotéka | Zajištění kupovanou nebo jinou nemovitostí, splnění podmínek pro získání nejvýhodnější sazby (LTV, aktivita na účtu) |
| Fio banka | Spočítat | Fio hypotéka bez poplatků, Americká hypotéka | 4,48 % | Bez poplatků za poskytnutí a správu, Hypospořicí konto s možností snížení úroku na 0 %, slevy z úrokové sazby | Občanství ČR/EHP s pobytem v ČR, ostatní cizinci s trvalým pobytem min. 1 rok, LTV do 90 % (do 36 let) / 80 % (nad 36 let) |
| mBank | Spočítat | Hypotéka na vaše bydlení, Refinancování hypotéky, Americká hypotéka, Konsolidace hypotékou, Hypotéka na pozemek, Hypotéka na rekonstrukci | 4,99 % | Bez poplatků za vyřízení a poskytnutí, garance úrokové sazby na 30 dní, mimořádné splátky zdarma, možnost půjčit si peníze navíc s stejnou sazbou | Věk 18+, způsobilost k právním úkonům, stálý zdroj příjmů, LTV do 90 % (účelová) / 75 % (neúčelová) |
| MONETA Money Bank | Spočítat | Hypotéka, Refinancování hypotéky, Americká hypotéka, Živnostenská hypotéka | 3,99 % | Plně online sjednání, možnost využití až 30 % z částky na cokoliv, garance úroku na 60 dní, bez poplatků za zpracování a vedení | Měsíční kreditní příjem min. 15 000 Kč na účtu pro splácení pro nejlepší sazbu, LTV do 80 %, pro živnostníky financování až 80 % hodnoty nemovitosti |
Uvedené sazby jsou nejnižší inzerované pro standardní hypotéky na bydlení k datu zpracování reportu 20. 04. 2025.
Souboj o nejnižší úrok hypotéky:
V našem porovnání hypoték aktuálně nejnižší úrokovou sazbou láká MONETA Money Bank s nabídkou od 3,99 % s fixací na 3 roky. Jen těsně za ní se drží Fio banka s úrokem od 4,48 %, UniCredit Bank s 4,59 % a hypotéka od České spořitelny vyjde na 4,69 %. Naopak, o něco vyšší startovací sazby nabízejí mBank (od 4,99 %) a ČSOB Hypoteční banka (od 4,89 %). Je však důležité mít na paměti, že uvedená úroková sazba je často pouze orientační a finální podmínky se mohou lišit v závislosti na konkrétní situaci klienta, výši úvěru, délce fixace a dalších faktorech.
Nejlevnější hypotéka? Nejde jen o procenta!
Při výběru hypotéky, tak aby byla pro vás co možná nejvýhodnější by se vaše pozornost neměla upínat pouze k nejnižší úrokové sazbě. Důležitou roli hrají i další aspekty:
- Typy hypoték: Banky nabízejí různé typy hypoték – od klasických účelových hypoték na koupi či stavbu nemovitosti, přes refinancování stávajících úvěrů, až po americké hypotéky s volnějším využitím finančních prostředků. Některé banky se specializují i na specifické produkty, jako jsou hypotéky na úsporné bydlení či hypotéky pro mladé.
- Poplatky: Zajímejte se o veškeré poplatky spojené s vyřízením a vedením hypotéky. Některé banky nabízejí hypotéky bez poplatků, což může v dlouhodobém horizontu ušetřit nemalé peníze.
- Podmínky získání: Každá banka má specifické požadavky na bonitu klienta, doložení příjmů a hodnotu zastavované nemovitosti (LTV – poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti). Tyto podmínky se mohou výrazně lišit a ovlivnit vaši šanci na získání úvěru i nabízenou úrokovou sazbu.
- Flexibilita: Zvažte, jak flexibilní je daná hypotéka v otázkách mimořádných splátek, možnosti změny výše splátek či délky fixace. Tyto faktory mohou být důležité pro vaši finanční pohodu v budoucnu.
- Doplňkové služby: Některé banky nabízejí k hypotékám i doplňkové služby, jako je pojištění nemovitosti za zvýhodněných podmínek nebo možnost vedení běžného účtu s výhodami.
Co byste tedy měli vědět před výběrem hypotéky?
- Důkladně si spočítejte svou finanční situaci: Zjistěte, jakou výši hypotéky si můžete dovolit splácet bez ohrožení svého rozpočtu.
- Porovnávejte více nabídek: Nespokojte se s první nabídkou, kterou dostanete. Aktivně oslovte několik bank a nechte si vypracovat individuální kalkulace.
- Ptejte se na detaily: Nenechte se zlákat pouze nízkou úrokovou sazbou. Důkladně prostudujte veškeré podmínky smlouvy a ptejte se na vše, čemu nerozumíte.
- Zvažte nezávislého finančního poradce: Odborník vám může pomoci zorientovat se v široké nabídce trhu a najít pro vás nejvýhodnější řešení.
Výběr hypotéky je zásadní životní rozhodnutí. Věnujte mu proto dostatek času a pozornosti. Naše srovnání vám může posloužit jako první krok na vaší cestě k vlastnímu bydlení. Nezapomeňte však, že nejlepší hypotéka je ta, která nejlépe vyhovuje právě vašim individuálním potřebám a možnostem.
Porovnání hypoték – Jak vybrat nejlevnější hypotéku?
