Spotřebitelský úvěr je nejčastějším druhem úvěru. Jedná se o odloženou platbu, peněžitou zápůjčku nebo jinou finanční službu poskytovanou pro spotřebitele. Protože společností poskytujících tento druh úvěru je mnoho, srovnali jsme ty nejznámější z nich. O každé půjčce ve srovnání spotřebitelských v našem srovnávači se můžete dozvědět spoustu zajímavých informací na jednom místě. Spotřebitelský úvěr může být neúčelový, kde se jedná o nejčastěji o zápůjčku na nákup spotřebního zboží či služeb. Ale tak ušitý na míru s lepšími úrokovými sazbami, jako je třeba spotřebitelský úvěr na auto či na bydlení
- Srovnání spotřebitelských úvěrů
- Spotřebitelský úvěr: základní informace
- Bankovní spotřebitelský úvěr
- Nebankovní spotřebitelský úvěr
- Podmínky spotřebitelského úvěru
- Jak získat peníze ze spotřebitelského úvěru
- Existuje spotřebitelský úvěr bez dokládání příjmu?
- Nejlevnější spotřebitelský úvěr
- Spotřebitelský úvěr Provident
- Spotřebitelský úvěr na auto
- Spotřebitelský úvěr na bydlení
- Závěr
Srovnání spotřebitelských úvěrů
Spotřebitelský úvěr: základní informace
| Typ půjčky | Bankovní i nebankovní půjčka |
| Částka | Od 500 do několika miliónů |
| Doba splatnosti | Od 1 měsíce do několika let (možnost prodloužení) |
| Úrok a poplatky | RPSN u některých nebankovních společností může dosáhnout i více než tisíce % |
| Podmínky | Občanský průkaz, bankovní účet, trvalý pobyt v ČR, věk nad 18 let, pravidelný a dostatečný příjem |
Bankovní spotřebitelský úvěr
Banky nabízí obecně lepší podmínky oproti nebankovním spotřebitelským úvěrům. Například úrok a RPSN bývá nižší a dočkáte se také vyšší transparentnosti a bezpečí v podobě možnosti pojištění splátek. Výše úvěru se může se pohybovat od tisíců korun na pár měsíců po statisíce na několik let, podle bonity žadatele. Na druhou stranu vás banka bude více prověřovat a zkoumat záznamy v různých registrech o vaší platební morálce.
Nebankovní spotřebitelský úvěr
Tento typ půjček je často dostupný i pro lidi s menší bonitou, což ho činí zajímavým řešením pro ty, co mají problém se získáním půjčky od bank. Nebankovní úvěry jsou obvykle poskytovány soukromými společnostmi. Dělí se na krátkodobé půjčky (třeba Zaplo) s dobou splatnosti do 30 dnů, dlouhodobé půjčky na splátky (například Zaplo na splátky) a konsolidace stávajících malých půjček do jedné menší splátky.
Jednou z hlavních výhod nebankovních spotřebitelských úvěrů je rychlost, s jakou mohou být schváleny a vyplaceny. Tyto společnosti často provádějí méně přísné bonitní kontroly a mají flexibilnější podmínky pro schvalování žádostí.
Nicméně, nebankovní spotřebitelské úvěry často nesou vyšší úrokové sazby a poplatky ve srovnání s bankovními úvěry. Je důležité pečlivě zvážit tyto náklady a prověřit pověst poskytovatele, aby se zabránilo potenciálním problémům s příliš vysokými náklady na úvěr. Kromě toho je důležité dodržovat splátkový plán a vyhnout se dalšímu zadlužování, aby nedošlo k finančním potížím v budoucnosti.
Podmínky spotřebitelského úvěru
Podmínky spotřebitelského úvěru se mohou lišit podle poskytovatele, výše půjčky a doby splatnosti. Obecně platí, že musíte splňovat následující podmínky:
- Být občanem České republiky nebo mít trvalý pobyt na jejím území
- Být starší 18 let
- Mít platný občanský průkaz
- Mít bankovní účet v české bance
- Mít mobilní telefon
- Pravidelný a dostatečný příjem a dostatečný rozdíl mezi příjmy a výdaji
Jak získat peníze ze spotřebitelského úvěru
Půjčka: 250 000 Kč
Stihnete do: 15 minut
Potřebujete: Mobil, Bankovní účet
- Srovnejte si půjčky online vyberte kolik chcete vypůjčit + vyplňte další nezbytné údaje a pokračujte dále.
-
a) Udělte nebankovní společnosti dočasný přístup k vašemu bankovnímu účtu pro rychlé a pohodlné ověření totožnosti a dostatečného příjmu (bankID a kontomatik).
b) Nebo Nahrajte potřebné dokumenty (fotku OP, výpis z bankovního účtu v PDF) a počkejte na schválení rychlé půjčky. - Počkejte na schválení, podepište smlouvu online pomocí SMS a čekejte peníze na váš bankovní účet.
Existuje spotřebitelský úvěr bez dokládání příjmu?
Na tuto otázku je jednoduchá odpověď, protože každý seriózní poskytovatel registrovaný u ČNB musí ze zákona dostatečný příjem žadatele o úvěr prověřit. Ovšem nejedná se jen o ověření pravidelného příjmu, ale také o důkladné prozkoumání jeho příjmů a výdajů. Jinak by smlouva mohla být finančním arbitrem zneplatněna.
Pokud disponujete pravidelným příjmem na váš aktivní bankovní účet, tak ho již čím dál častěji nemusíte složitě prokazovat. Stačí jen bance nebo nebankovní společnosti povolit přístup pro ověření příjmů a výdajů online přes vaši banku, jedná se o tzv. půjčku na bankID. Toto online ověření musí nabízet jak vámi vybraná společnost poskytující spotřebitelské úvěry, tak i vaše banka.
Nejlevnější spotřebitelský úvěr
Nejlevnější spotřebitelský úvěr je ten, který má nejnižší celkové náklady na půjčku. To zahrnuje úrokovou sazbu, poplatky a další náklady spojené s úvěrem. Nejlevnější spotřebitelský úvěr nemusí být nutně ten s nejnižší nominální úrokovou sazbou. Záleží také na tom, jak dlouho budete splácet úvěr a jak vysoké jsou měsíční splátky. Proto je důležité porovnat různé nabídky spotřebitelských úvěrů a podívat se na jejich RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která vyjadřuje celkové náklady na půjčku v procentech. Jeden ze zajímavých produktů je půjčka od Zonky, která má dobré podmínky a řadu výhod, které se můžete dočíst v recenzi.
Spotřebitelský úvěr Provident
Spotřebitelský úvěr od společnosti Provident představuje finanční produkt, který je často dostupný i pro lidi s nižším bonitním skóre. Provident půjčka je od společnosti Provident Financial, která má rozsáhlou síť poboček a dlouholetou historii v poskytování úvěrů v České republice.
Jednou z hlavních výhod spotřebitelských úvěrů od Providentu je rychlost, s jakou mohou být schváleny a vyplaceny u vás doma.
Spotřebitelský úvěr na auto
Spotřebitelský úvěr na auto je typ spotřebitelského úvěru, který vám umožní financovat nákup nového nebo ojetého automobilu. Tento úvěr obvykle nabízí vyšší částky peněz (od 50 000 Kč do 1 000 000 Kč) a delší doby splatnosti (od 12 do 84 měsíců). U tohoto úvěru se vyžaduje, abyste doložili účel půjčky a poskytovali zástavu v podobě automobilu. Tím se snižuje riziko pro poskytovatele a můžete získat nižší úrokovou sazbu.
Spotřebitelský úvěr na bydlení
Spotřebitelský úvěr na bydlení je typ úvěru, který vám umožní financovat nákup, rekonstrukci nebo vybavení bytu nebo domu. Tento úvěr obvykle nabízí velmi vysoké částky peněz (od 100 000 Kč do několika miliónů korun) a velmi dlouhé doby splatnosti (od 12 do 120 měsíců). U tohoto úvěru se musí doložit účel půjčky.
Závěr
Spotřebitelský úvěr online je rychlý a pohodlný způsob, jak získat malou částku peněz na cokoliv. Ale jakékoli rozhodnutí ohledně úvěru by však mělo být pečlivě zváženo. Dbejte na řádné splácení a prověřte si nejprve úvěrovou společnost, abyste se vyhnuli potenciálním komplikacím. Důležité je si především přečíst smlouvu a v případě, že vám něco není jasné, tak kontaktovat zákaznickou podporu dané společnosti nebo se obrátit na odborníka či dluhovou poradnu Člověk v tísni zdarma.
Časté otázky na spotřebitelský úvěr
Kde najdu více informací o spotřebitelském úvěru online?
Třeba v našem online porovnání rychlých půjček na zoomfin.cz
